Contexto
El Banco AV Villas ha demostrado un fuerte compromiso para servir a los segmentos de menores ingresos de la población colombiana a través de los canales de la banca móvil. El banco ya ha implementado una plataforma de banca móvil para servir a su actual base de clientes.
Con el fin de proporcionar a estos beneficiarios y a otros clientes de bajos ingresos el acceso a los servicios financieros, AV Villas entabló conversaciones con la IFC para apoyar el diseño de tres productos financieros (ahorro, seguro y crédito) que se entregarán a través de los canales móviles y se dirigirán a los segmentos de bajos ingresos.
AV Villas, uno de los primeros bancos con los que la IFC mantuvo conversaciones durante la fase de puesta en marcha del mercado, tenía una estrategia clara y había hecho progresos importantes en cuanto a la creación de su red de agentes y de banca móvil. Además, había una clara coincidencia con los segmentos a los que se dirigía la IFC y el potencial de alcance que convenció a la IFC para participar en este trabajo de diseño con AV Villas.
Objetivos
Apoyar a AV Villas en el diseño de tres productos de banca móvil (ahorro, seguro, crédito) dirigidos a los segmentos de población de menores ingresos
Enfoque metodológico
Desarrollo de productos y estrategia de comercialización:
Examen de las encuestas y consultas existentes con los clientes objetivo para definir las características del producto
Desarrollar las características de los productos de crédito, ahorro y seguros
Examinar la viabilidad de la aplicación técnica
Diseñar todos los procesos/gráficos de flujo relacionados con la distribución de los productos a través del canal móvil
Desarrollar una proyección completa de 5 años para el nuevo negocio
Asesoramiento, según sea necesario, sobre el modelo de negocio con el operador móvil asociado
Apoyo a la elaboración de una estrategia de educación financiera y comercialización para facilitar la adopción
Resultados e impacto
Proporcionar nuevas oportunidades a los segmentos de bajos ingresos que podrán acceder por primera vez a servicios financieros como el ahorro, los seguros y el crédito
Comprender el comportamiento de la población de bajos ingresos para ayudar a diseñar el tipo de servicios financieros que sería más valioso para ellos.
Insights
El Banco no va a generar ningún ingreso significativo de la cuenta transaccional y las comisiones relacionadas. El caso comercial sólo tendrá sentido para AV Villas si aprovechan la cuenta transaccional para apoyar su negocio principal, de ahí la importancia de los productos de ahorro, crédito y seguros.
La distribución de los ingresos entre el Banco y el operador móvil fue muy favorable para el operador móvil debido a los cargos de transmisión. Por lo tanto, el operador móvil estaba generando un beneficio significativo (principalmente a partir de los SMS) sin cargar con gran parte del riesgo del proyecto. Esto ha llevado al Banco a renegociar su acuerdo de asociación con el operador móvil de una manera más equilibrada.
Los agentes son una pieza crítica del ecosistema y es crucial mirar la compensación de los agentes de forma holística para que sigan interesados en apoyar el servicio.