Contexto
Astra se creó como un proveedor independiente de servicios financieros móviles para ofrecer soluciones financieras móviles a empresas, mercados masivos y clientes institucionales de pagos en la región de América Central, con un enfoque principal en Honduras y Guatemala.
El Grupo Financiero Ficohsa es uno de los principales socios estratégicos, junto con un importante grupo de medios de comunicación hondureños y PepsiCo (Grupo Corinsa).
Antes de su compromiso con IFC, Amarante había realizado la fase inicial del estudio de oportunidades para Astra.
Astra tiene una visión a largo plazo de llegar a los segmentos no bancarizados y sub-bancarizados de Honduras, centrándose principalmente en las oportunidades B2B y G2P.
Dicha visión estaba muy en línea con los objetivos del programa de MFS de la IFC LAC.
Objetivos
Ayudar a Astra en el diseño y la preparación de un piloto inicial de G2P con el gobierno hondureño para entregar los pagos de transferencia de efectivo a los hogares de bajos ingresos a través del canal móvil.
El alcance ha cambiado a lo largo del proyecto, ya que ASTRA decidió lanzar un piloto B2B con el mayor distribuidor de Pepsi en Honduras. Amarante apoya a ASTRA en la preparación, el diseño y el lanzamiento del proyecto piloto.
Enfoque metodológico
Definición de un piloto MFS relevante que mezcla tanto B2C, B2B y G2P. Definición de propuestas de valor y diseño de productos para Corinsa (la empresa que distribuye Pepsi con más de 40.000 puntos de venta en todo el país) el gobierno que paga subsidios a más de 400.000 personas y las Maquillas que son el mayor empleador del país
Definición de la estructura de la red de agentes para el piloto:
- Tipo de agentes
- Estructura de la comisión
- Ubicación
Resultados e impacto
Especificación de servicio definida para ser compartida con el proveedor
Proceso definido de activación de agentes, pago de comisiones a los agentes, procesos de negocios G2P y ubicación piloto
Contabilidad bancaria definida y proceso de conciliación
Proceso y procedimientos comerciales definidos para la gestión de la liquidez sobre el terreno
Procedimientos definidos de atención al cliente
Proyecto de descripción de las funciones de los recursos de distribución
Elaborar un plan de proyecto global que incluya todas las actividades relacionadas con el lanzamiento del piloto (Marketing, Desarrollo de negocios, Tecnología, Jurídico, Producto, Atención al cliente, Regulatorio, entre otras.)
Insights
La implicación del banco asociado en el diseño de los procesos de ALD y reconciliación, es fundamental para poner en marcha un servicio rápido y eficiente. El banco asociado de ASTRA definió sus propios procedimientos en relación con la creación de cuentas y la conciliación de transacciones.
La alianza comercial de terceros proveedores de MFS negocia con los propietarios del canal (es decir, los Operadores Móviles) puede hacer o deshacer la viabilidad del proyecto
El hecho de ser un proveedor de servicios independiente dificulta mucho la integración con la infraestructura de red de los Operadores Móviles y disminuye el nivel de seguridad que puede ofrecer el servicio.
Al día de hoy, el modelo de negocio ha evolucionado, y se ha convertido en Tengo* Honduras.
*Empresa dedicada a brindar una solución rápida, segura y conveniente para hacer pagos, envíos y retiros de dinero, entre otras transacciones.