El precio para la realización de diagnóstico varía dependiendo de las características generales de cada institución. Para mayor precisión de la inversión te sugerimos ponerte en contacto con nosotros para entender mejor cuales son las necesidades de la entidad que representas y así poder servirte.

En la creación de nuestras estrategias buscamos proveer a nuestros clientes de iniciativas concatenadas a diferentes plazos (corto y mediano); dentro de la categoría de “muy corto plazo” tenemos los Quick Wins (QW), estos buscan dar beneficios altos con niveles de esfuerzos bajos. Las iniciativas QW podrían ser implementadas en un plazo no mayor a 2 meses con impacto inmediato después de su correcta implantación.

Hemos observado que nuestros clientes, y en general las personas que escuchan “Transformación Digital”, de forma automática la relacionan con el uso de tecnología digital en los procesos del negocio. Es una realidad que el factor tecnológico es importante, sin embargo, la cuestión cultural es la base y lo que dará soporte a la transformación, lo que a su vez es el reto más grande. La transformación digital requiere de un cambio de pensamiento a nivel institución, lo que exige mucho esfuerzo y constancia, cuando esto se consigue, las demás modificaciones son más simples de implementar y el éxito se alcanza con mayor rapidez.

¿Cuál es el tiempo promedio que se gasta una el diseño e implementación de su estructura digital y cuáles han sido los principales obstáculos?

El proceso de consultoría normalmente tiene una duración de 3 meses. Los principales obstáculos que hemos enfrentado son:

• Resistencia al cambio
• Operación en silos
• Madurez Digital

Todos los obstáculos se pueden resolver, lo importante es tener una estrategia clara de gestión del cambio hacia la cultura digital y contar con el apoyo de la alta gerencia y las juntas directivas.

Primero que nada, la inversión debe tener sentido dentro de tres contextos, debe estar alineada a la estrategia corporativa, la estrategia digital y acercar al cumplimiento de los objetivos de negocio. Si la inversión cubre con esas premisas la mejor táctica es crear un caso de negocio de alto nivel (simple) donde se haga un análisis de los esfuerzos requeridos y muy importante el ROI, éste ultimo factor tiene mucho impacto en la dirección. Como complemento al factor financiero, presentar evidencia de lo que hace la competencia o los líderes del mercado están haciendo, en la volatilidad del mercado lo peor que se puede hacer es quedarse atrás porque eso significará ser obsoleto. 

Para nosotros es importante señalar que convencer a las cabezas de negocio en invertir es importante, y esto se debe acompañar de un convencimiento profundo del significado que tendrá la inversión en la ruta de transformación digital; una transformación requiere apoyo TOTAL de las gerencias, un enfoque top-bottom, bottom-up.

En el mejor de los escenarios, esta educación debería darse por instrucción de la alta dirección; debemos mantener en mente que es parte de generar una cultura que entiende y aprecie la tecnología como una necesidad y herramienta indispensable para mantenerse vigentes en el mercado. Si en tu organización no tuvieras el apoyo del nivel más alto, pero eres dueño de un proceso o departamento, comienza dando pasos pequeños de concientización como primera fase, usa analogías de otras empresas y como procesos/herramientas similares han ayudado a que las actividades del equipo sean más simples. Haz hincapié en que la tecnología es una herramienta, que necesitará un proceso de adaptación (curva de aprendizaje) pero que con persistencia se reflejará en mejor desempeño.  

Las actividades que recomendamos para educar pueden ir desde talleres internos hasta certificaciones de elementos del equipo en temas específicos que, después, adquieran la responsabilidad de transmitir ese conocimiento al departamento pertinente (nombrar champions de enseñanza). Dependiendo de la infraestructura que se tenga a mano y presupuesto, se puede diseñar un programa de educación a través de un micrositio digital que gamifique el proceso de aprendizaje, la competencia y recompensas logran tener un impacto positivo y profundo en la organización.

Actualmente hay una gran cantidad de tecnologías disponibles que dan solución a necesidades clave de las Instituciones Financieras; esto es una ventaja pero debe ser manejado apropiadamente. La base para un aprovechamiento adecuado de las tecnologías disponibles se debe iniciar atendiendo al plan estratégico, entender claramente cuáles son los objetivos de la institución será la primer guía para elegir soluciones de automatización y digitalización. la segunda es entender las capacidades del cliente interno y externo, saber quiénes y como son tus clientes es necesario para elegir la solución del mercado adecuada para la compañía. Recuerda que no es necesario usar todas las tecnologías, sino, aquellas que van a ayudarte a alcanzar tus objetivos en el contexto de la institución.

La observación es muy buena, los niveles de alfabetización digital y la penetración digital en la región son limitados y es mas bajo que en otras regiones. En primer lugar, es importante aislar el área en la que se opera para determinar niveles precisos de familiaridad con plataformas digitales (México es diferente de el Salvador, y a su vez estos tienen características diferentes a Costa Rica) por parte de los usuarios. Después de conocer las capacidades del usuario actual y entender las características del usuario futuro (hay cierta correlación entre la aceptación de canales digitales y la generación a la que pertenecen los usuarios), ofrecer los canales digitales adecuados; éste es el orden óptimo de sucesos. 

En caso de que los canales digitales ya estén implementados, es clave tener un plan de adopción, un conjunto de actividades concatenadas que motiven y ayuden al usuario a transitar de los canales pasados a la nueva oferta. Dentro de las actividades podríamos nombrar:

• Promoción en sucursal
• Beneficios a los primeros suscriptores
• Campañas para dar a conocer los canales (eventos, uso de plataformas digitales, etc)
• Formar a los agentes corresponsales/agentes de crédito para que promuevan y eduquen al cliente

Esas son algunas de las iniciativas que hemos puesto en práctica y han dado los mejores resultados, sin dejar de mencionar que es importante considerar que la clave es el plan detrás de las iniciativas para que se asegure la efectividad de las mismas.

A través de nuestra experiencia hemos concluido que el proceso de transformación digital entre instituciones de primer y segundo piso es similar en su core, con variaciones en la aplicación de ciertas dinámicas en campo. Con este tipo de proyectos, tenemos la experiencia de haber trabajado un proyecto de Transformación de los Procesos de Crédito de los Fideicomisos Relacionados con la Agricultura (FIRA) de Banco de México con Intermediarios Financieros Bancarios y No Bancarios.

En ese proyecto, la Institución de 2o Piso buscaba rediseñar sus procesos de crédito mediante el fortalecimiento de los controles internos de los diferentes programas que manejaba para los Agricultores. 

Uno de los mayores logros de la consultoría fue certificar más de 100 instituciones y homogeneizar los procesos de crédito de acuerdo con el tipo de Institución. El proyecto se realizó en un lapso de 18 meses en todo México.

Este tipo de proyectos, representan oportunidades en términos de la eficiencia operativa, ya que no llegan directo al Cliente final.